«Необходимость нового закона о банках часто обсуждается независимыми экспертами. Честно говоря, существующий закон был принят около 30 лет назад. В то время ситуация была совершенно иной, и актуальные вопросы, такие как поддержка экономической активности и активное развитие финтех-сектора, вообще не учитывались. Некоторые проблемы, регулируемые в международной практике, стали осложняться в нашей стране из-за того, что закон о банках не соответствует современным требованиям».
Президент Касым-Жомарт Токаев в своем недавнем послании отметил, что Правительство и Национальный банк должны совместно принять оптимальное решение. Мы живем в эпоху, когда межгосударственные интеграции углубляются. В настоящее время инвестиционный взгляд на банковский сегмент должен измениться. Во время обсуждения проекта закона необходимо уточнить, какой именно курс мы будем придерживаться. Будет ли банковская отрасль кардинально изменена, или мы ограничимся лишь небольшими корректировками? Этот закон разрабатывается при участии Правительства, Национального банка и Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков. В такой ситуации учредители банков могут пытаться продавливать свои лобби, поэтому мнение независимых экспертов и международных финансовых институтов должно быть учтено.
Если не будет соблюдено согласие между интересами, мы снова будем двигаться с теми же темпами в течение следующих 30 лет. Такая политика выгодна не Правительству и Национальному банку, а только учредителям банков. Если мы сосредоточимся только на технологических изменениях, то будем обновлять свою одежду и обувь, но не избавимся от старых песен. Я думаю, что Правительство и центральный банк не допустят этого.
Сегодня клиенты банков говорят, что фактическая стоимость кредита оказывается в 3-4 раза выше, чем заявленная. Несколько лет назад в России вступили в силу новые правила расчета общей стоимости кредита и информирования клиентов об этом. Ранее банки старались показывать эту стоимость как можно более низкой, так как это позволяло скрывать информацию о реальной прибыльности банков. Например, сейчас открыто заявляется, что прибыльность банков может быть на 5-6 процентных пунктов выше. Если мы исследуем этот вопрос и законодательно его уладим, то сможем вывести скрытые пункты из договоров между банком и вкладчиком на свет.
Можно с уверенностью сказать, что в банковском секторе начался важный этап. Для ограничения общего долга по всем кредитам введен новый макропруденциальный стандарт. Стоимость этого стандарта и порядок его расчета будут определяться актом агентства. Возможно, в условиях рыночной экономики нам стоит постепенно отказаться от фиксированных ставок и связать их с базовой ставкой – изменяемой ставкой. Я надеюсь, что в будущих законопроектах эти вопросы будут согласованы с международными требованиями.
Если ответственность учредителей будет четко определена законом, то число тех, кто рассматривает банк как не просто бизнес, а источник прибыли, уменьшится, и новые игроки получат возможность.
